這個(gè)話題一直想跟大家聊一聊。
前陣子也看到類似很多的文章，突然間“提前還房貸”變成了一個(gè)熱門話題。這個(gè)話題呢通常又拿來(lái)跟眼下的“經(jīng)濟(jì)不景氣”、“互聯(lián)網(wǎng)裁員潮”等話題聯(lián)系起來(lái)，關(guān)鍵詞組合起來(lái)就爆了。
焦慮情緒一下子被煽動(dòng)。
很多文章寫(xiě)得很復(fù)雜，講了一大堆利率利息的道理，測(cè)算了一大堆的數(shù)據(jù)，如果不翻字典，到底有多少人看得懂呢？別說(shuō)看懂，都沒(méi)耐心看下去。
在我看來(lái)，這個(gè)問(wèn)題解釋起來(lái)一點(diǎn)都不復(fù)雜，也沒(méi)必要故作高深把它復(fù)雜化。
我曾經(jīng)三次提前還房貸，在第四次終于勸住家里人不要提前還貸。
前三次為什么沒(méi)勸�。恳�?yàn)楫?dāng)時(shí)沒(méi)有好的投資渠道，既然錢放在銀行沒(méi)什么用，與其被吃利息，不如還掉。
第四次能勸住，也是因?yàn)楹髞?lái)了解了一些投資方向，投進(jìn)去獲得收益大于我付給銀行的利息。這時(shí)候，說(shuō)服家人就變得很簡(jiǎn)單。
很多人會(huì)問(wèn)，你的投資渠道有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？萬(wàn)一虧了呢？房子斷供怎么辦？
會(huì)這么問(wèn)的人，我勸你還是直接把房貸還了吧，理財(cái)投資需要一定的認(rèn)知。沒(méi)有這樣的投資認(rèn)知，想要穩(wěn)賺不賠，那一定很難有好的心態(tài)去面對(duì)。
任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，你對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力需要自我評(píng)估。
其實(shí)我現(xiàn)在投資的產(chǎn)品，并不是現(xiàn)在才有，只是之前沒(méi)去了解，或者說(shuō)不信任這樣的產(chǎn)品。隨著我年齡的增長(zhǎng)，閱歷的增長(zhǎng)，開(kāi)始去了解這樣產(chǎn)品。
所以要不要提前還掉房貸？
**點(diǎn)判斷就是：你有么有能力跑贏房貸利息？
據(jù)我所知，大部分的人怕麻煩，也懶得研究這些理財(cái)渠道，不如無(wú)債一身輕，清清爽爽，逍遙自在。
這個(gè)想法真的一點(diǎn)都沒(méi)有錯(cuò)，躺平真的有利于身心健康。
至于專家說(shuō)的跑贏通脹的問(wèn)題，我們普通人就不要想那么多了。畢竟我們滿腦子想的都是“沒(méi)有工作沒(méi)有收入斷供怎么辦？”，而專家滿腦子想的是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)……
這也是為什么，我一直覺(jué)得要實(shí)現(xiàn)“共同富裕”主要還是靠城市的發(fā)展，脫離城市大面的發(fā)展去追求富裕是非常難的。因?yàn)槊總�(gè)人對(duì)于富裕的認(rèn)知并不相同，愿意或者能夠付出的代價(jià)也不同。
從過(guò)往的歷史來(lái)看，我們每一次實(shí)現(xiàn)共同富裕都是因?yàn)橥恋卦鲋当尘跋碌牟粍?dòng)產(chǎn)增值……
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講真，每一次提前還掉房貸，我都很后悔。但除了后悔也只能后悔，因?yàn)橹皼](méi)有能力去跑贏利息。
當(dāng)然還有最重要的一點(diǎn)：之前還掉房貸的房子，都是自住的房子。
所以要不要提前還掉房貸？
第二點(diǎn)判斷就是：你的房子大概什么時(shí)候賣？
自住的房子，全款和貸款，總收益上會(huì)有點(diǎn)差別，但其實(shí)都差不多。既然是自住的房子，長(zhǎng)期持有，在有錢提前還的情況下，就去還掉。
如果不知道自己會(huì)持有多少時(shí)間，只要是自住，都支持你提前還掉，因?yàn)檫�掉可以有更多選擇。不是誘導(dǎo)你去炒房，而是一但出現(xiàn)資金短缺的情況下，你還有房子可以變通。
為什么第四次不提前還房貸？因?yàn)槟翘追孔踊旧喜粫?huì)去住，根本是頭腦發(fā)熱買的房子，并不想為它付出過(guò)多的資金。
也就是說(shuō)，如果投資虧損，因?yàn)閿喙┻@套房子被法拍，好像也沒(méi)有關(guān)系……
網(wǎng)上關(guān)于這個(gè)話題的文章，觀點(diǎn)都不太一致，有專家說(shuō)要還，也有專家說(shuō)不要還。其實(shí)都對(duì)，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題的本身就是“具體問(wèn)題具體分析”。
要結(jié)合自己本身的情況去判斷，每個(gè)人了解整個(gè)家庭的資產(chǎn)情況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力是非常重要的前提。
這個(gè)話題其實(shí)挺拉仇恨的。
比如，有網(wǎng)友就反駁這個(gè)話題：“有錢還是提前還貸吧！問(wèn)題是有錢嗎？那有的話我貸款又是為什么？這種命題本身就存在邏輯錯(cuò)誤。當(dāng)然也可以說(shuō)我貸款為了保流動(dòng)，那既然要保流動(dòng)我為什么還要提前還？”
發(fā)現(xiàn)沒(méi)？有選擇提前還，已經(jīng)好過(guò)很多人了。
從這一點(diǎn)來(lái)看，那些擔(dān)心斷供的朋友，其實(shí)你之前買房就已經(jīng)杠桿過(guò)高了。
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